Si vous avez plusieurs remboursements de prêts dans votre budget mensuel, aussi bien immobilier que consommation, il peut s’avérer utile de réaliser un lissage de prêt. Il s’agit d’une stratégie financière qui permet généralement d’optimiser les remboursements, et, bien qu’elle puisse paraître complexe au premier abord, cette technique offre des avantages non négligeables lorsqu’elle est mise en œuvre correctement.
Ainsi, en utilisant cette approche qui consiste à harmoniser les mensualités de différents prêts, vous pourrez profiter d’un rééchelonnement qui vous facilitera les remboursements. Afin de vous aider à bien comprendre le principe du lissage de prêt, nous vous proposons, dans cet article, de passer en revue ce qui caractérise cette technique financière. Puis, nous vous proposerons, en quelques étapes, de vous accompagner dans le processus de mise en place de ce lissage de prêt.
Qu’est-ce qu’un lissage de prêt conso et immo ?
Avant de s’engager dans une procédure de lissage de prêt, il est préférable de bien comprendre en quoi cela va vous permettre d’optimiser la gestion des remboursements, et ainsi assimiler les différents aspects de cette technique :
- Le lissage repose sur le principe de répartir en une seule mensualité les charges financières de différents prêts, sur une nouvelle durée, en prenant en compte des taux d’intérêt initiaux
- Un lissage de prêt est utilisé pour maintenir constant le montant des mensualités de plusieurs emprunts
Afin d’illustrer ces notions, voici un exemple simple :
Sans lissage de prêt
- Prêt immobilier : 200 000 euros, 20 ans, taux de 1.5%. Les mensualités sont d’environ 970 euros
- Prêt à la consommation : 10 000 euros, 5 ans, taux de 3.5 %. Les mensualités sont d’environ 180 euros
Dans ce cas, l’emprunteur va payer 1150 € par mois pendant 5 ans, puis 970 € par mois pendant 15 autres années.
Avec lissage de prêt
Après une fusion des prêts, et un ajustement de la durée pour que la somme remboursée correspondante soit constante, on pourrait avoir des mensualités égales à 1015 euros, pendant 20 ans.
Pour avoir une idée plus précise, sachez que d’autres données entrent en jeu dans les calculs qui déterminent le montant de la nouvelle mensualité. Il est donc préférable d’utiliser un simulateur de rachat de crédit. D’ailleurs, si vous le souhaitez, vous pouvez facilement trouver plus d’informations sur ce sujet, prenez le temps de consulter un site intéressant qui vous sera particulièrement utile.
Comment réaliser un lissage de prêt conso et immo ?
Afin de réaliser un lissage de prêt, voici les grandes lignes du processus à mener :
- Évaluez votre situation financière, cela vous sera utile pour calculer votre capacité de remboursement
- Faites le point sur tous vos crédits, vous devez connaître les montants qui sont encore dus, et le nombre de mensualités restantes
- Utilisez un simulateur pour avoir une idée du coût de votre projet de lissage
- Faites des demandes auprès de plusieurs sociétés de rachat de crédit
- Négociez avec les prêteurs, à partir de leur proposition, vous avez les éléments en main pour discuter des modalités de remboursement qui vous seront proposées
Après qu’un accord ait été trouvé, le lissage de prêt va se mettre en place, et tous vos crédits seront alors regroupés en une seule mensualité optimisée.
